白领理财日记3：婚姻经济学

　　婚姻不是最大的财，就是最大的债。你以为你找了个潜力股，持股几年甚至十几年后，才恍然大悟，对方原来是个垃圾股；你以为婚姻的财富勋章里，功劳有他的一半，也有你的一半，谁知新婚姻法一出，你立马从房东变成房客，离了婚就得净身出户……
　　《白领理财日记3》来了！这一次，小白领们的理财经验开始跨入到成人时代，这一次，白领们要牢记的金科玉律是：婚姻就是一场融资！选对融资伙伴，资产优化组合，就利益均沾，前景光明；反之挑错了融资伙伴，就导致呆账坏账，搞不好还破产清算。但要找到一个与你资产对等、信息对称、效益最大化的好伙伴的前提是，先把自己经营成一份优质的资产。
　　要做到这样，难吗？《白领理财日记3：婚姻经济学》会告诉你，带着房子结婚，就不用担心离婚后净身出户；即便婚姻是一场赌博，必胜的关键还在于理财先理夫；如果有一天真的裸婚也不怕，两个人白手起家照样创出一片天；婚后当家有窍门，信用卡和保险都能打造快意生活……总之，搜狐理财达人们亲自分享经营婚姻的小算盘，用最真实的经历和最靠谱的经验告诉你，要理好婚姻这份财，一点都不难！

第1章
　新婚姻法保卫战
　带着房子结婚，不担心净身出户
　婚姻法伤不到我：赚钱比恋爱更有意思
　看到“新婚姻法”，我偷着乐了！
　理财先理夫，女白领玩转新婚姻法
　婚姻是一场赌博吗
第2章
　星座各不同，理财也有别
　摩羯座，我就是一台赚钱机器
　金牛座女人的非典型性生活：千方百计搞开源
　处女座大龄处男的理财哲学
　天秤座，向左走还是向右走
　喜欢分析的小水瓶
第3章
　创业拼爹还是拼自己
　90后的夜市地摊生活
　那一年，我转动了网赚魔方（1）
　那一年，我转动了网赚魔方（2）
　新时代农二代奋斗启示录：5年赚够100万
　80后为他人作嫁衣裳，月入两万Soeasy
　裸婚后我们一起创业
　失败的“淘宝”小老板
　DJ小强夜市卖鞋记
　卖花姑娘的花花世界
　职业写作：几多落寞几多疯狂
第4章
　我家理财谁当家
　信用卡让我越刷越有钱
　四奴翻身解放实录：脱去枷锁快意生活
　“小财缝”的理财秘籍
　从淘宝金币中淘金子
　80后时尚潮妈晒养孩账单
　外企MM年入20万开源or节流
第5章
　我和保险有个约会
　失业保险，最后一根救命稻草
　爱Ta就为Ta存点脐带血
　我被保险公司“潜规则”了
　月入8K女白领投保路上挑花眼
　当母爱泛滥遇上保险奸商
　家有小宝意外保险管用吗

白领编辑部妙解婚姻经济学       问：我们为什么要结婚？     白领理财编辑部：结婚是合并报表， 1+1>2。首先，老公（1）+老婆（1）之后多出一个小孩，达到了生产的目的。其次呢，1+1>2是指协同效应，比如两家公司合并之后，如果重组得当，能够使资源得到更合理的配置，从而产生更大的效益。两个人结婚之后，也可以产生协同效应。比如以前是两个人各自付房租，各自吃饭，结婚后住房和吃饭的成本就可以减半。另外，结婚还可以减少一方在追求另一方时发生的高额费用，比如看电影、吃饭、旅行、鲜花、高价礼物等。如笑话所说，鱼儿上钩之后，自然就不用再喂鱼饵了。当然，即使结婚后还会发生鱼饵费用，也属于内部关联交易了。      问：我们为什么要离婚？     白领理财编辑部：离婚是破产清算，1+1≤2。首先，可能没能达到婚姻的生育目的；其次，没有达到协同效应，导致资产重组失败。还有可能是老婆和老公一方或者双方都是shopping高手，内部关联交易过多，资产严重少于负债。     从离婚的时间来讲，如果结婚后2年内离婚，大抵属于信息披露不充分，因为婚前没有做好尽职调查，你以为自己买了一只蓝筹股，以为TA将是一匹黑马，结果成为股东之后，发现其实是一只垃圾股，一只钝驴。所以，一些投资高手就会在被套牢之前赶紧平仓，也就是刚发现TA不适合就赶快离婚，否则越往后走亏损就会越明显。     如果结婚后很多年才开始离婚的，从经济学角度来分析，大概是一方已经沦为了不良资产。当初看上去或许是很般配的一对，家庭出身差不多、学历差不多、相貌都不错，但是随着时间推移，一方成了大牛股，一方成了垃圾股。所以，最终难免被作为不良资产剥离出去。如同陈世美抛弃秦香莲，现代社会没有了包公的狗头铡。“男人有钱就嫌妻，明星一火就离婚”，其实都是同样的道理。婚姻市场也是需要双方资产平衡的，所以经济社会中婚姻资产重组频率就加快了。      问：为什么我们不能一夫多妻或者一妻多夫？     白领理财编辑部：因为一夫一妻制已经形成了帕累托最优（也称为帕累托效率。是指资源分配的一种理想状态，假定固有的一群人和可分配的资源，从一种分配状态到另一种状态的变化中，在没有使任何人境况变坏的前提下，使得至少一个人变得更好，这就是帕累托最优化。）一夫多妻或者一妻多夫会打破市场的均衡。有些又帅又有钱的王老五可能会形成市场垄断，从而像移动、联通、中石化、国家电网一样，成天被人骂娘。外面的人以为里头很美，里头的人自相残杀，日子也不那么好过。轻则引起内分泌失调，重则引起和谐社会失调。      问：男人和女人为什么都喜新厌旧？     白领理财编辑部：经济学上有个著名的戈森法则可以解释同一享乐不断重复，其带来的满足感会不断递减。比如你很喜欢吃鲍鱼，大家也都认为鲍鱼是不错的东西，但是如果让你天天吃，那你的味觉就会腻烦；同时你的身体也受不了这个高胆固醇、高热量的东西。同一享乐不断重复，第一次和第二次所获得的满足感最大。当然在婚姻中我们中国讲究一夫一妻制，不能为了“喜新”而不断地换老婆、老公，那就得双方不断地“更新内存”自己，多学东西，多改变，多面性。同样的一台电脑，我们完全可以用来打游戏、写公文、网购、交友、上论坛。      问：女人要不要回家做全职太太？     白领理财编辑部：最好不要。因为你会和社会脱节，很容易成为“只会花钱”的不良资产。如果你一定要回家做全职太太，也要看做全职太太的机会成本（也就是你做OL时的收入和N年后预期的收入）是不是很高，权衡一下成本和收益。女人如果自己不生产价值，没有经济来源，就会很被动。很有可能沦为不良资产，最终被优良资产置换。在婚姻市场，只有“良币驱逐劣币”。即使你含辛茹苦伺候老公、婆婆，把孩子带得很好，孩子长大了也会为他妈妈是一个没有工作的人而感到羞愧。如果你真的是发现自己在外工作能力很差，只会做家务，那我们没有话讲，你只要让你丈夫明确一点就好：女人的家务劳动应该视为家庭收入的部分，因为同样的家务，如果请家政工来做的话，是要算做支出的。      问：我现在不想结婚只想独身，但是我又怕万一我老了想结婚怎么办？     白领理财编辑部：你已经错过了上市的最佳时机，男性最佳的上市时间是27～36岁，而女性的最佳上市时间是22～30岁。男性在37岁、女性在31岁以后，就逐步沦落为夕阳产业。之后，就是别人挑你了，ST股当然也会爆发，但是正常人恐怕是不会选ST，想靠婚姻圈钱恐怕就不太容易了。又或者如钱钟书先生所说，老房子着火……      问：我面前有两个男人，一个有钱但是很丑，一个很帅但是没钱，我应该如何选择？     白领理财编辑部：看你自己的偏好在金钱和美色之间如何移动了。从理论上来说，要达到消费者效用最大化，最佳选择是白天和有钱人逛街，晚上和帅哥睡觉，当然这个理论只适合在婚前。      问：感情上，为什么受伤的总是女人？     白领理财编辑部：谁说的？我看男人唱“只要你过得比我好”也会泪流满面的嘛！所谓受伤，应该就是感觉自己投入太多，期望的收获太少，也就是感觉自己产生了亏损。一个企业亏损，最主要的原因应该是没有竞争力；一个女人或者男人受伤，其实也是缺乏优势竞争力。比如你的美貌、财富、学识、优雅、智慧没有一项达到平均值，甚至低了10个percent。那你就有可能沦为容易受伤的人群。     当然许多人就比较聪明，绝对优势不足的话，就发掘自己的比较优势。比如说，中国企业往欧美国家卖纺织品，自然是手到擒来；如果非要往欧美卖汽车，肯定要受伤了。比如说你一个北方女孩非要和南方女孩比娇媚，当然会败北；那如果你和她们比大气的话，可能就能胜出了。     一个人如果能够不计亏损的话，应该就不会受伤了。当然，要达到这样的境界实在困难，只有我们的某些国有企业可以做到。      问：做二奶好不好？     白领理财编辑部：其实真不太好。先不说道德，我们就只从经济学上分析也不好。借壳上市看似一条快捷的途径，其实最终很多都以失败收场。你借的这个壳很多都是“金玉其外，败絮其中”的；你不要以为自己能瞒天过海，融资后马上“金蝉脱壳”，不可能的。能量守恒定律告诉我们：能量既不会消逝，也不会产生，只会从一个物体转移到另一个物体。所以你做过的任何事情，接触过的任何东西，走过的任何一条路都会留下痕迹。为什么不自己直接IPO上市呢？去不了纳斯达克，就在国内上A股啊，虽然A股市场比较烂一点。      问：为何美女总是配丑男？鲜花总是插在牛粪上？     白领理财编辑部：你这个问题提得太笼统，不是所有的丑男都能有美女配的，应该是有资本的有钱的丑男。     鲜花插在一坨牛粪上，经济学上叫做逆向选择。当然，从资源互补的角度看，鲜花、牛粪也未尝不是一种好的组合，因为这样可以使得鲜花更鲜，牛粪更粪。     考虑到目前的市场经济下的自由选择，还有一些鲜花、牛粪的组合属于行政力量干预所致。现在有一种资本叫“性资本”，埃及艳后就用它来换取一个王国，女演员用它换一个主角，某些女公务员用它换一个官衔……现代社会的“花粪配”大概也有一些属于非市场行为。     其实，美女为何总是配丑男，说到底是一门大学问。经济学家阿克洛夫曾经靠研究这个理论拿了2001年诺贝尔奖。他发现，在二手车市场，买车的人不了解车的真实状况，所以对于每一辆车只愿意出平均价，而有些车主的车比较好，明显高于平均水平，就不愿意在这个市场交易，所以就慢慢退出了市场。如此循环，二手车市场上的车就会越来越差，最后买家只能买到更差的车。这个理论也可以用来分析鲜花为何插在牛粪上。      问：为什么有些夫妻明明没有感情了，却还能继续维持婚姻，而不是选择离婚？     白领理财编辑部：这是典型的路径依赖，或者通俗的说叫习惯成自然、惯性什么的。简单说就是你在一条路上走了太久，即使发现这条路走起来不舒服，也不愿意退出来重新选一条路。走得越远，退出来的成本越高；惰性越强，最后也就演变成了得过且过。路径依赖告诉我们，选择一条正确的道路是多么重要。套用股市里警示投资者的一句话：围城有风险，进城需谨慎。      问：为什么夫妻的互相猜疑能导致婚姻破灭？     白领理财编辑部：博弈论中的“囚徒困境”告诉我们，如果你以为对方会做出不利于自己的选择，于是你的选择也在潜意识中以自身利益最大化为出发点，这样，最终的结果一定是两败俱伤。相反，你如果以为对方始终都是做出有利于自己的选择，那么你的潜意识也就会先考虑不要伤害对方的利益。友情提示：对于围城里的路径依赖症患者，活学活用博弈论，是一条破解之道。

装　　帧：平装

页　　数：277

开　　本：16开

纸　　张：胶版纸