理债女王的金钱智慧

    《理债女王的金钱智慧》作者周思洁曾负债8000万台币，债里逃生，并付出惨痛代价后才参透理债智慧。她建立起一套个人理债模式，帮助你了解减轻债务的方法、如何在还债之余还能存到钱，以及如何在债务酿成问题前察觉到危机。在《理债女王的金钱智慧》一书中，她列举各种真实案例，教你如何理债，还教你如何理财，进而实现财务自由的人生。

    理债女王周思洁，小学四年级立的志愿：
    1．当歌星2．当老师
    小学五年级寒暑假在舅舅歌厅打工表演。
    17岁参加“台视新人奖”比赛，获亚军，赴日本与日本KINGII昌[片公司签约出片。
    1977年正式踏入歌坛，完成生命中第一个志愿一当歌星。从此经历演艺事业20年，足迹踏遍世界各地。
    1985年拿到日本小原流及西洋花教授资格。
    1990年后开始大量投资自我学习、自我成长课程，涉猎领域包括：演讲、座谈、音乐、艺术、插花、潜能、催眠等。
    1998年因遭遇诈骗、火灾，负债8000万，她没有逃避，而是选择勇敢面对，依靠自己的智慧，八年时间还掉了全部债务。
    2001年开办Ⅸ生命其实可以重来》心灵成长课程，完成生命中第二个志愿——老师。
    2003年开办《金钱心理学》课程，协助现代人建立理财与理债的新观念。
    其他著作有《理债女王周思洁的金钱智慧》《我靠挫折来栽培》《生命其实可以重来》等。

序篇  到底是谁惹的祸
第一章  这样理财，你才会更有财
  一分钟直觉测验，看看你的漏财指数
  为什么越理越没财
    负债要先解决
    摆正人生态度
  理财，就是管理闲钱
    有闲钱再理财
  稳赚不赔的股票投资法
  花钱有理，才有财理
    花钱态度掌握你的钱途
  互动理债教室——你适合购买不动产吗
第二章  有钱人才知道的赚钱习惯
  一分钟直觉测验，看看你会不会有钱
  致富四大守则
    守则一：常跟有钱人在一起
    守则二：慎选股东，不要借钱创业
    守则三：学习存钱
    守则四：从事正向的工作
  有钱人的十大守钱心法
    心法一：不轻易买房子
    心法二：不轻易买车子
    心法三：不办任何消费性贷款
    心法四：不动用信用卡循环额度
    心法五：不跟会，必要时“干会”可偿还人情债
    心法六：不起会，必要时先牺牲信用
    心法七：不借钱还钱，也不借给别人钱
    心法八：不当保证人，除非情非得已，要懂得保护自己
    心法九：不以透支来理财
    心法十：不能不存钱
  互动理债教室——你是在“还债”还是在“捅债”
第三章  聪明还债四十字箴言
  你有还债本事吗
    还债是什么样的心情
    具觉察力
    放下面子
    诚心诚意
    预留后路
    牺牲信用
    投资自己
    要有毅力
    专心迎战
    持平常心
    不要怕痛
  互动理债教室——负债也要存钱
第四章  跨出还债第一步
  这样还债最有效
    只要本金还，利息都可谈
    提存还债准备金
    苦撑信用，永远只还利息
    “三心”与“二意”，对付还债有一套
第五章   学习与银行打交道
  不怕与银行协商
    赖账心理不可有
    银行欠款与私人借贷，哪一种先还
    信用破产后，银行还款的优先顺序
    可以宣布破产吗
    每年偿还15％的协商机制可行吗
    与银行的任何协定或往来，务必留下字据
第六章  当铺欠款如何清偿
  与当铺周旋的窍门
    已缴利息要有凭证
    没有跳票，无法谈折让
    对方来找时，再谈偿还计划
    当铺的车贷缴不出时可交车给当铺
    无法和解时，交由法官仲裁
第七章  如何处理“特殊欠款”
  房子市价低于贷款时怎么办
    房屋法拍后请亲友买回更划算，是真的吗
  房屋有贷款又被查封时怎么办
  房子卖掉后，没钱租房怎么办
  支票无法兑现时又该如何
  被倒会又无力偿还怎么办
  亲人愿意借钱给我还债好吗
第八章  如何面对催债行径
  面对讨债，这样做就对了
    讨债电话不断怎么办
    讨债人士上门了，该怎么办
    有人到公司向你讨债时，怎么办
    搬家有用吗
    换公司，就不会被查到了吗
  怎么向亲人及同事们交代
第九章  负债可能衍生的法律问题
  会不会被限制出岛
  会犯欺诈罪吗
  会被拘提、管收吗
  被催债会失去工作吗
  需要出庭吗
  法院及银行寄来的通知要收吗
  真的会来查封电视、冰箱等家电吗
  退休金会被查扣用来还债吗
  保险理赔金，会被查扣用以抵债吗
  可以欠任职公司相关企业的钱吗
后记  负债也能变资产

    理财，就是管理闲钱
    一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。其实，我认为的理财是指，如何运用剩余的闲钱来创造利润。所以，如果没有闲钱，却一味地想投资致富，就可能会不小心负债。
    近年来，由于台湾地区的政治与总体经济的不稳定，造成人民痛苦指数不断攀升，不动产在可预见的数年内，仍应是维持平盘，仅特殊地段呈小幅成长，并没有大涨的客观条件。
    这时，如果你负债去买不动产，不仅要偿还贷款，还要缴纳一些税赋、装修、搬迁等额外费用，只会徒增负债，更不用说会致富。如果未来无力缴款时，房子将会被银行拍卖，一旦进入拍卖程序，势必连偿还银行的贷款都不够，甚至导致负债逐渐累积。如果这辈子无力偿还，未来势必将连累法定的三个继承顺位帮你还债，真是所谓的祸延子孙（请参阅《一年还1000万的金钱密码》）。
    在理财的路上，既不能太过冒进，也不能太过天真，好好恪守“有多少钱，做多少事”，并贯彻“先理债再理财”的中心思想才对。
    因此，如果你手边没有闲钱，特别是有经济压力时，千万别急着买不动产，否则最终你买进的只是负债，而非资产。
    周老师的叮咛
    很多人以为房子就是资产，事实上它也是拖垮许多人的潜在杀手，在此建议你多存一点的自备款再购屋，免得被利息压得失去生活品质，未来生活也才有保障。
    ◇有闲钱再理财
    一位蓄着山羊胡的男性读者，有天拿着自己的资产负债表来请教我。
    他手拿着名牌包包，开着百万名车，看起来就是一副很阔气的年轻小伙子。不过他告诉我，他收入并不稳定，目前暂时待业中：“我曾经负债蛮严重的，但现在都已还清了！”
    尽管他这么说，但直觉告诉我，背后应该是有家人帮他的忙。
    “有工作时，你的月收入多少？收支可以平衡吗？”我这样问他。
    “大约三万左右，还算够用啦！”
    “但是，我看你很爱打扮，全身上下都是名牌，真的够用吗？”
    他说：“我住家里，而且只是几样行头特别名贵，其他都很便宜！”
    接下来的谈话当中，除了他的经济状况外，我也知道他有个漂亮女友，但却经常吵架！
    当我将资产负债表摊开来，仔细看过之后，我就问他：“你不是说薪水够花吗？那为什么还会办一堆现金卡和信贷？”
    “喔！我都是借去投资的。你看！”他用手指着资产栏--有基金、债券、股票……他接着解释：“因为过去我是专门教民众如何购买基金和债券的金融讲师。当时我就想，如果自己没有实际去买这些金融产品的话，怎么会有说服力叫别人去买呢？所以后来我才借钱出来投资。不过，我认为那些并不是负债，因为我都把它们变成了资产的一部分。”
    他说完，我看了看他，不禁脱口而出：“可是都赔钱对不对？”
    空气顿时凝结……
    “你怎么知道？”他有点尴尬地小声问我。
    “卖掉吧！”我坚定地说。“这样会赔很多啊！”
    “赔也要卖！因为现阶段的你，根本不可能靠投资理财致富！”
    又是一个生命态度偏差的人。
    在这种贷款需付利息、投资又惨赔两头烧的情况下，放越久，利息只会越滚越大，就算投资真的有朝一日起死回生，恐怕累积支付的利息，远远高于投资增值的部分。
    这则案例中的男主角，工作尚不稳定，感情又不稳，家人尚为他担忧，套句老祖宗的话就是--天时、地利、人和都欠佳，这样的生命就算偶尔赚一笔，都不能高兴得太早，因为那将会是让你下次摔得更惨的绊脚石。
    正在浏览此书的你，想要理财致富吗？
    请先审视一下自己的生命态度，并牢记理财三部曲：
    一、把人生理顺再理财。
    二、先理债再理财。
    三、有闲钱再理财。
    周老师的叮咛
    我们不是理财专家，因此借低赚高的杠杆原理并不适用于一般人。特别是年轻的生命，真正该理的是自己内在的涵养与实力，一旦时机成熟，财富自然向你滚滚而来。
    P15-18